Muitos empresários buscam diferentes alternativas para quitar as contas quando o capital de giro é baixo. Segundo dados do Banco Central do Brasil, cerca de 7 milhões de pequenos empreendedores fizeram empréstimos em 2022. Apesar de muitos optarem por esse caminho, a antecipação de recebíveis tende a ser opção de crédito para a empresa, pois permite que você receba o dinheiro que vai entrar em caixa antes do previsto.
Para entender melhor o que é a antecipação de recebíveis, ou duplicadas, como funciona e quais são as vantagens, continue a leitura.
O que é a antecipação de recebíveis?
O significado de antecipação de recebíveis é bem simples: é uma linha de crédito que permite que as empresas adiantem o recebimento das vendas que estão para 30, 60 ou 90 dias e recebem o valor na hora.
Disponível para vendas no cartão de crédito, boleto bancário, cheques pré-datados, duplicatas e carnês, com antecipação de recebíveis o empreendedor paga juros menores do que na contratação de um empréstimo, foge da burocracia das instituições financeiras e melhora o fluxo de caixa.
Antecipação de recebíveis vs empréstimo
Se ainda não ficou claro para você a diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo, iremos explicar em detalhes. Confira!
Os empréstimos costumam ser mais caros, possuem diversas taxas e dependem da aprovação do cadastro de crédito. No Brasil, a taxa média de juros para pessoas jurídicas é de 23,1% ao ano.
Já na antecipação de recebíveis, as taxas tendem a ser menores, de 2% a 15% dependendo da instituição. Além disto, o dinheiro que o empreendedor receberá, é um adiantamento da própria venda feita, o que diminui o risco de inadimplência. Nesse caso, a dívida do cliente passa a ser da securitizadora, factoring ou FIDC contratada.
Nos empréstimos, o valor emprestado do banco precisa ser devolvido em parcelas ou em uma única vez. No adiantamento de recebíveis, é feito um acordo comercial, permitindo prazos determinados, taxas e juros menores.
Antes de qualquer decisão, é importante fazer uma análise detalhada do seu negócio e ter um planejamento financeiro para escolher a opção que vai oferecer o menor custo e maior benefício para a empresa.
Quais as vantagens da antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis oferece diversas vantagens para as empresas, tais como:
- Melhoria de fluxo de caixa: a antecipação de recebíveis permite que a empresa obtenha dinheiro imediatamente, o que pode ser vital para cobrir despesas operacionais, investir em crescimento ou aproveitar oportunidades de negócios;
- Redução de riscos de inadimplência: ao vender os recebíveis, a empresa transfere o risco de inadimplência para a instituição financeira. Isso ajuda a proteger o negócio contra atrasos e falta de pagamento por parte dos clientes;
- Eliminação de tarefas de cobrança: a empresa não precisa mais se preocupar com a cobrança dos valores devidos, já que essa responsabilidade é transferida para a instituição financeira que adquire os recebíveis;
- Acesso a recursos sem endividamento: a antecipação não cria dívidas, pois é uma transação de venda. Isso significa que a empresa não precisa pagar juros ou principal posteriormente;
- Aumento de negociação com fornecedores: com mais recursos em mãos, a empresa pode negociar melhores condições com fornecedores, como descontos por pagamento à vista, o que pode levar a economias adicionais;
- Possibilidade de descontos por volume: empresas que fazem uso frequente da antecipação de recebíveis podem obter descontos maiores ao vender grandes volumes de créditos;
Flexibilidade financeira: a antecipação de recebíveis pode ser usada de forma flexível para atender às necessidades imediatas do negócio, como expansão, pagamento de fornecedores, folha de pagamento ou investimentos;
- Apoio a fluxos de caixa sazonais: empresas com flutuações sazonais podem usar a antecipação de recebíveis para equilibrar seu fluxo de caixa durante os períodos de menor receita;
- Melhoria no rating de crédito: ao reduzir o risco de inadimplência, a empresa pode melhorar seu rating de crédito, o que pode resultar em condições financeiras mais favoráveis em futuras transações;
- Concentração em atividades principais: ao terceirizar a gestão de recebíveis, a empresa pode concentrar os recursos e esforços em atividades principais, como produção, vendas e estratégias de crescimento.
A antecipação de recebíveis é uma ferramenta financeira valiosa que oferece liquidez imediata, reduz riscos, melhora o fluxo de caixa e proporciona flexibilidade financeira às empresas. Ela é especialmente útil para empresas que enfrentam desafios de fluxo de caixa, desejam se proteger contra a inadimplência e desejam aproveitar oportunidades de crescimento.
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O primeiro passo é realizar o cadastro na empresa securitizadora, factoring ou FIDC para fazer a antecipação de recebíveis.
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